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濟(jì)南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱(chēng)”濟(jì)南農(nóng)商行“)再次引熱議。日前，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露了濟(jì)南農(nóng)商行的定向發(fā)行說(shuō)明書(shū)(申報(bào)稿)，濟(jì)南農(nóng)商行計(jì)劃定向增發(fā)7.14億股，發(fā)行價(jià)格為1.10元/股(其中1.00元進(jìn)入股本，0.1元計(jì)入資本公積)，實(shí)際募集資金總額為7.86億元。

但同一份申請(qǐng)文件中卻披露，濟(jì)南農(nóng)商行本次募資總額為不超過(guò)14.29億元。濟(jì)南農(nóng)商行稱(chēng)，發(fā)行對(duì)象在認(rèn)購(gòu)股份前，必須滿足的一個(gè)特殊條件是，“須承諾每股另行出資0.9元用于購(gòu)買(mǎi)公司不良資產(chǎn)，方可取得入股資格，最終發(fā)行價(jià)格以監(jiān)管機(jī)構(gòu)批復(fù)為準(zhǔn)”。

第一財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，截至今年一季度末，濟(jì)南農(nóng)商行不良貸款率已經(jīng)升至4.97%，且發(fā)放的貸款集中于濟(jì)南市，更易受地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況或信用環(huán)境變化的不利影響;該行的撥備覆蓋率為88.53%，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于監(jiān)管要求。

要求每股另出資0.9元購(gòu)買(mǎi)不良資產(chǎn)

上述定向發(fā)行說(shuō)明書(shū)稱(chēng)，本次定向發(fā)行募集的資金扣除相關(guān)發(fā)行費(fèi)用后的凈額將全部用于補(bǔ)充公司的核心一級(jí)資本。

“通過(guò)定向發(fā)行補(bǔ)充資本金，將緩解公司在踐行普惠金融中由于信貸資產(chǎn)不斷增加而產(chǎn)生的資本占用壓力。同時(shí)，本次定向發(fā)行擬置換公司部分不良資產(chǎn)，這將有助于優(yōu)化公司資產(chǎn)質(zhì)量，提升公司的持續(xù)盈利能力，為公司的可持續(xù)發(fā)展提供助力。”濟(jì)南農(nóng)商行稱(chēng)。

此前的5月27日，濟(jì)南農(nóng)商行召開(kāi)2019年第一次臨時(shí)股東大會(huì)，審議通過(guò)了《濟(jì)南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司定向增發(fā)股份方案》的決議，表決結(jié)果為獲得全票支持。

證監(jiān)會(huì)在《關(guān)于濟(jì)南農(nóng)商行申請(qǐng)向特定對(duì)象發(fā)行股票的反饋意見(jiàn)》稱(chēng)，濟(jì)南農(nóng)商行本次擬定向發(fā)行股份數(shù)量不超過(guò)7.14億股，實(shí)際募集資金總額為7.86億元，但申請(qǐng)文件披露本次募資總額為不超過(guò)14.29億元。要求濟(jì)南農(nóng)商行結(jié)合本次發(fā)行方案對(duì)發(fā)行價(jià)格和發(fā)行股數(shù)的確定，重新確認(rèn)募集資金總額并相應(yīng)修改發(fā)行文件。要求律師核查并發(fā)表明確意見(jiàn)。

此外，上述申請(qǐng)材料還顯示，濟(jì)南農(nóng)商行在定向發(fā)行說(shuō)明書(shū)中披露本次發(fā)行對(duì)象未確定，同時(shí)還披露本次發(fā)行完成后，濟(jì)南農(nóng)商行股權(quán)結(jié)構(gòu)為企業(yè)法人持有32.9億股，占比73.1%;自然人占12.1億股，占比26.9%，存在前后不一致的情況。

證監(jiān)會(huì)要求濟(jì)南農(nóng)商行說(shuō)明本次定向發(fā)行發(fā)行對(duì)象是否已經(jīng)最終確定，如果已確定，需披露發(fā)行對(duì)象的具體情況，并相應(yīng)修改發(fā)行方案為已確定發(fā)行對(duì)象的定向發(fā)行;如果未確定，則梳理披露文件中關(guān)于發(fā)行對(duì)象相關(guān)的表述，確保不存在誤導(dǎo)性陳述。同時(shí)要求律師核查上述情況以及信息披露存在前后不一致的原因，并發(fā)表明確意見(jiàn)。

不良率逼近5%、撥備覆蓋率僅為88.53%

近年來(lái)，由于受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難，信用風(fēng)險(xiǎn)陸續(xù)暴露，不良貸款增長(zhǎng)較快，濟(jì)南農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量不斷惡化。2017年、2018年該行的不良率分別是2.39%、3.94%。而截至今年一季度末，不良率已經(jīng)升至4.97%。

“我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩及其他不利的宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)等因素均可能對(duì)公司借款人在日常運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)和流動(dòng)性方面造成負(fù)面影響，從而降低借款人償還公司債務(wù)的能力，導(dǎo)致公司產(chǎn)生不良貸款規(guī)模及不良貸款率上升的風(fēng)險(xiǎn)。雖然公司近年來(lái)已采取多項(xiàng)措施控制不良貸款，但是無(wú)法保證現(xiàn)有或日后向客戶提供貸款的質(zhì)量不會(huì)下降。不良貸款增加會(huì)使公司貸款減值損失上升，要求公司提取更多的貸款損失準(zhǔn)備，從而對(duì)公司的資產(chǎn)質(zhì)量、財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)斐刹焕绊憽?rdquo;濟(jì)南農(nóng)商行稱(chēng)。

為增加風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，濟(jì)南農(nóng)商行計(jì)提了資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。數(shù)據(jù)顯示，2017年、2018年，該行營(yíng)業(yè)收入分別為22.1億元、24億元，凈利潤(rùn)分別為2.5億元、2.4億元。而在2019年1～3月，其營(yíng)業(yè)收入為5.7億元，凈利潤(rùn)為-2億元。

此外，濟(jì)南農(nóng)商行撥備覆蓋率也大幅下降。2019年3月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，濟(jì)南農(nóng)商行撥備覆蓋率分別為88.53%、95.79%和156.53%，貸款撥備率分別為4.41%、3.78%和3.75%。

2018年3月，原銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》稱(chēng)，調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%~150%，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為1.5%~2.5%。

不過(guò)，上述通知還稱(chēng)，對(duì)下調(diào)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求且實(shí)際撥備覆蓋率低于150%或貸款撥備率低于2.5%的商業(yè)銀行，各級(jí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)督促其加大不良貸款處置力度，當(dāng)年處置的不良貸款總額同比不得減少。因少計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備增加的利潤(rùn)不得用于發(fā)放獎(jiǎng)金，不得增加分紅，確保因少計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備增加的利潤(rùn)留存在銀行，保持銀行損失吸收能力基本穩(wěn)定等。

關(guān)鍵詞： 濟(jì)南農(nóng)商行